Factoring i praktiken – vanliga frågor och svar

Factoring är en etablerad finansieringsform som används av tusentals företag i Sverige, men många företagare har fortfarande frågor om hur det fungerar i praktiken. Är det dyrt? Krävs säkerheter? Påverkas kundrelationen? Här svarar vi på de vanligaste frågorna om factoring, så att du kan avgöra om det är rätt lösning för ditt företag. Factoring är en flexibel finansieringslösning som kan anpassas efter dina behov.

Vad är skillnaden mellan factoring och ett vanligt företagslån?
Ett vanligt företagslån innebär att du tar på dig en ny skuld. Du får en klumpsumma som du betalar tillbaka med ränta över tid. Factoring är annorlunda – du säljer en tillgång som du redan har (dina obetalda kundfakturor). Du tar inte på dig ny skuld, du frigör bara kapital som redan är ditt. Därför påverkas inte din balansräkning på samma sätt. För många företagare är det en stor fördel att slippa öka sin skuldbörda, särskilt om företaget redan har en hög belåningsgrad. Företagslån ränta kan vara lägre, men factoring är ofta snabbare och mer flexibelt.

Kostar factoring mycket?
Det beror på vad du jämför med. Factoringavgiften består oftast av två delar: en administrationsavgift på någon procent av fakturabeloppet och en ränta baserad på hur många dagar fakturan är utestående. För en faktura på 100 000 kronor med 60 dagars betalningstid kan avgiften landa på 2 000–4 000 kronor. Det låter mycket, men jämför med alternativkostnaden. Om du istället måste ta en checkkredit med 12 procents ränta, eller om du går miste om en leverantörsrabatt på 2 procent för att du inte kan betala i tid, eller om du tvingas tacka nej till ett nytt uppdrag värt 50 000 kronor i marginal för att du saknar likvida medel – då framstår factoringavgiften som en låg kostnad för att frigöra kapital. Räkna på helheten, inte bara på procentsatsen.

Krävs säkerheter för factoring?
Nej, factoring kräver normalt inte säkerheter i form av fastigheter eller maskiner. Det som prövas är dina kunders kreditvärdighet, inte din egen. Om dina kunder har god betalningsförmåga är factoring möjligt även om ditt eget företag är nystartat eller har en ansträngd ekonomi. Det är en av de stora fördelarna med factoring jämfört med traditionella lån. För dig som inte vill eller kan ställa säkerheter kan factoring vara en väg framåt. Företagslån utan borgen är möjligt, men factoring är ofta enklare och snabbare att få beviljat.

Påverkas mina kunder av att jag använder factoring?
I moderna factoringlösningar – nej. Kunden betalar fortfarande till ditt bankgiro, och factoringbolaget sköter bara avstämningen i bakgrunden. Många factoringbolag erbjuder ”white label”-lösningar där fakturan ser ut precis som vanligt, med din logotyp, ditt bankgiro och dina villkor. Kunden behöver aldrig veta att du använder factoring. Din kundrelation påverkas alltså inte negativt. Tvärtom – när du slipper jaga betalningar kan du lägga mer tid på att ge bra service till dina kunder.

Kan jag välja vilka fakturor jag säljer?
Det beror på factoringbolaget. Vissa kräver att du säljer alla dina fakturor (helportsfakturering), andra låter dig välja vilka fakturor du vill sälja (spotfakturering). Om du bara behöver finansiera enstaka fakturor då och då är spotfakturering att föredra. Om du har ett kontinuerligt behov kan helportsfakturering vara enklare och ibland billigare eftersom factoringbolaget kan erbjuda bättre priser när de får större volymer. Fråga alltid vilken modell factoringbolaget erbjuder.

Vad händer om en kund inte betalar?
Vid traditionell factoring (recourse factoring) behåller du risken för kundens betalning. Om kunden inte betalar måste du återköpa fakturan. Vid full sorts factoring (non-recourse factoring) övertar factoringbolaget hela kreditrisken – om kunden inte betalar står factoringbolaget för förlusten. Non-recourse factoring är dyrare, men ger dig full trygghet. Många factoringbolag …

Continue Reading

Tentaperiodens sju kretslopp – från förnekelse till acceptans

Det börjar alltid på samma sätt. Man har gott om tid, alldeles utmärkt gott om tid. Tentan är om åtta veckor, och åtta veckor är ju en evighet. Man kan ta det lugnt i början, läsa lite här och där, kanske skriva några anteckningar. Det är ingen idé att stressa, för då bränner man ut sig i onödan. Bättre att ta det piano och öka takten successivt.

Första veckan går åt till att organisera allt kring inköpare utbildning distans. Pärmar ska märkas, digitala mappar ska skapas, kurslitteraturen ska sorteras i högar efter prioritet. Det känns produktivt, även om man egentligen inte lär sig någonting alls. Men det ser fint ut på skrivbordet, och det är ju halva jobbet.

Andra veckan börjar man läsa på riktigt. Ett kapitel, två kanske. Det känns bra, man är igång, man har koll. Man räknar ut att om man läser tio sidor om dagen är man klar i god tid före tentan. Det är ett luftigt schema, med marginal för oväntade händelser. Man är nöjd med sig själv.

Tredje veckan kommer ett hinder. Jobbet kräver övertid, barnen blir sjuka, bilen måste lagas, livet händer. Plötsligt har man inte läst på tre dagar. Men det är lugnt, man har ju marginal. Man kan ta igen det i helgen. Det är bara att bita ihop och köra lite extra när tillfälle ges.

Fjärde veckan inser man att helgen inte räckte. Och nästa vecka ser också tight ut. Man börjar ana att det där luftiga schemat kanske var lite väl optimistiskt. Man räknar om: femton sidor om dagen, då går det. Det är fortfarande möjligt. Man behöver bara skärpa sig lite.

Femte veckan slår ångesten till på allvar. Man har hamnat efter, mer än man vill erkänna. Kapitlen hopar sig, anteckningarna är ofullständiga, och alla gamla tentor man skulle göra ligger fortfarande oöppnade i en mapp. Man googlar ”snabbstudieteknik” och ”hur man pluggar in en kurs på en vecka” och hoppas på mirakel.

Sjätte veckan är en enda lång panik. Man sover dåligt, drömmer om tentor man inte kan, vaknar med bultande hjärta. Kaffet går åt i mängder som skulle kunna fälla en häst. Man sitter vid köksbordet till midnatt, till ett, till två, med röda ögon och en känsla av att det aldrig kommer att gå. Vännerna hör av sig, men man svarar inte. Finns ingen tid, finns bara kurslitteratur.

Sjunde veckan i utbildningen för redovisningsekonom distans infinner sig ett slags lugn. Inte för att man kan allt, utan för att man accepterat att man inte kan allt. Man prioriterar, skummar, väljer ut det viktigaste och hoppas att det räcker. Man gör gamla tentor och upptäcker att man faktiskt kan en del, trots allt. Självförtroendet kommer tillbaka, lite grann. Man kanske klarar det här ändå.

Tentadagen är overklig. Man sitter där bland alla andra, med pennan i handen och hjärtat i halsgropen. Frågorna delas ut, man läser, och plötsligt är allt fokus där. Inget annat finns, bara frågorna och svaren man hoppas finns i huvudet. Timmarna flyger förbi, och när man lämnar in är man tom. Helt tom.

Efteråt kommer väntan. Den där outsägligt jobbiga väntan på resultatet som kan ta dagar, ibland veckor. Man analyserar varje fråga i huvudet, tänker på alla svar man var osäker på, googlar i smyg för att se om man hade rätt. Man är övertygad om att man kuggat, samtidigt som man hoppas på det motsatta.

När resultatet till slut kommer, i ett mail eller på en studentportal, tittar man först inte. Man måste samla mod. Sen öppnar man, snabbt, och där står det. Godkänt. Eller kanske inte. Oavsett vilket, …

Continue Reading

Har du fått kontakt med andevärlden?

Bara för att man har lämnat sitt fysiska liv så betyder det inte att man har slutat att existera. Energin av ens väsen finns kvar men har förflyttats till en annan dimension som kallas andevärlden.
Man kan få kontakt med en ande genom en andlig vägledare som kallas för  medium eller via tarotkort och få svar på frågor. Ett annat sätt är att få kontakt med ärkeänglar om man inte har någon specifik ande att kontakta.

I andevärlden lever man vidare utan fysisk kropp utan smärtor och sjukdomar.
Det är bara medium och särskilt mottagliga människor som kan få kontakt med andevärlden, det är därför vissa ser spöken. Dom som ser andar är mottagliga för andevärlden och kan öva upp sina sinnen och bli ett medium.

Andevärlden bestämmer själv om det ska bli någon kontakt men när den väl vill ta kontakt så söker dom sig till lite ljusare auror. En ljus aura ges ut av en människa som är öppen och kan ta en kontakt. Är man medveten och mediterar sig fram till ett lugn så blir det lättare för andeväsen att ta kontakt.

Detta är en av anledningarna andar uppenbarar sig på kvällen och det är för man är trött och mest avslappnad då.

Kontakten med en ande kan uppenbara sig på flera olika sätt. Man kan känna sig iakttagen eller känna en kall vind eller smekning. Oftast sker detta i all välmening men okunniga människor blir oftast rädda eller känner obehag om detta. Andra sätt är att saker o ting kan byta plats och försvinna för att sedan dyka upp igen, det kan vara att anden försöker förmedla något.

Elektroniska apparater är mottagliga för andens närvaro då det påminner mycket om radiovågor och elektricitet. Man kan därför få inspelningar av röster i brus eller bilder där andar har uppenbarat sig.

 

 …

Continue Reading